Выход из кризиса с помощью интернета | Антикризисный семинар | Главная

Деньги. Куда вложить, где хранить, как сохранить?

Эти вопросы сейчас во время мирового финансового кризиса, задает себе каждый второй взрослый россиянин, т. е. половина населения страны. Сейчас, когда стало понятно, что кризис не прошел стороной, как говорили некоторые наши оптимистично настроенные политики, встало множество вопросов, о которых мы не задумывались в докризисную «эпоху».

Сколько по времени продлится финансовый кризис — сейчас прогнозировать сложно. Одни эксперты предрекают, что нас ждет еще одна Великая депрессия, другие, что период спада мировой, соответственно и нашей экономики продлится около полугода и затем постепенно все станет на круги своя.

Как бы не развивался кризис, тем, кто успел накопить какие-то сбережения, до начала кризиса, стоит задуматься, как сохранить то, что нажито непосильным трудом? Стоит ли это вообще делать, пришло ли время, и самое главное каким способом это сделать?

Где деньги лежат?

Давайте вначале разберемся, сколько и где размещены наши с вами накопления. По статистическим данным на вкладах физических лиц размещено порядка 5,7 триллиона рублей, из них 72% вкладов в рублях.

Также немалая сумма находится в паевых инвестиционных фондах (ПИФах), хотя и отток денег из них сейчас огромный, по подсчетам экспертов сейчас там примерно 750 млрд. рублей.

Еще около 500 млрд. рублей, вложены нашими гражданами в акции, металлические или так называемые «золотые» вклады, и другие, для нас еще новые инструменты.

После того как озвучены все цифры, становится, очевидно, что сумма огромная, по отношению к ВВП составляет 25%, а по соотношению к бюджету — половину всех бюджетных доходов!

И появляется очень правомерный и очень важный для многих из нас вопрос, насколько все может быть опасно для наших сбережений и вообще где же дно?

Что есть, что будет, что может и не произойти?

Давайте разберем все по порядку, по мере того какие ситуации наиболее опасны и возможные последствия той или иной ситуации, т. е. причина и следствие.

Если кто не знает, мы сообщим, что у нас внешний долг, огромная сумма. Кто-то скажет, что мы уже никому не должны, а если и должны, то мало, совсем чуть-чуть, то этот кто-то ошибается.

Но не совсем ошибочны его представления, да во время дефолта в 1998 году, когда мы не могли выплатить даже проценты по внешним займам, сумма внешнего долга составляла порядка 156 млрд. долларов США. На данный момент сумма долга выглядит более спокойной 41 млрд. долларов США. Вернуть этот внешний долг для нашей страны не такая уж и проблема, наши золотовалютные резервы позволят это сделать ощутимых последствий.

Но, к сожалению не все так замечательно как хотелось, если бы не внешние займы банков, коммерческих, производственных, строительных организаций. Наши коммерсанты с удовольствием выступали заемщиками, брали кредиты, за пределами страны, для развития бизнеса, для инвестиций в высокорентабельные сферы и сектора экономики и бизнеса.

По тем процентным ставкам, под которые предоставлялись зарубежные кредиты до финансового кризиса, набралось ни много не мало 527 млрд. долларов США! В «наших» золотовалютных резервах, уже после антикризисных мер правительства уже сумма поменьше... По данным Банка России, долг компаний больше долга страны в 12,9 раз.

Дефолт 2009...

По предварительным расчетам и прогнозам только до конца 2008 года, компании должны вернуть кредитов на сумму от 40 до 50 млрд. долларов США.

И нельзя исключить волну частных дефолтов, и ситуация станет схожей с 1998 годом, только теперь причиной станет не правительство и его неумение эффективно управлять экономическими процессами, а наши бизнесмены-предприниматели.

Но это ситуацию никак не улучшает, а усугубляет тем, что больше чем 55 % компаний которые должны, с государственным капиталом.

Это в первую очередь такие гиганты как «Газпром, «Роснефть», Банк «ВТБ», от общей суммы корпоративного долга у них около 60%.

Ну что, скажите вы, это проблемы компаний, а не наши, или государственные. К сожалению все совсем не так, практически все займы предприятий и корпораций с государственным участием предоставлялись под правительственные гарантии. А это значит, что для погашения этих долгов могут потребоваться средства инвестиционного фонда и золотовалютных резервов страны – дает понять директор Института экономики переходного периода Егор Гайдар.

Еще немаловажный момент — это отток денег из страны, по данным которые предоставил Центробанк, только в сентябре эта цифра колебалась в пределах 25-26 млрд. долларов США. Какие выводы можно сделать исходя из этого?

1. Иностранные инвесторы, залатывая свои дыры внутри своих стран выводят инвестиционный капитал с развивающихся рынков, к котором принадлежит и Россия;
2. Зарубежные инвесторы уже не верят в наш рынок, и перспективу его развития и подъема оценивают как негативную, или в лучшем случае как низкорентабельную;
3. Нашим корпоративным должникам, чтобы погасить те короткие зарубежные кредиты, никто не даст в долг внутри страны. А суммы долгов огромные.

Один из ключевых моментов наполнения казны – это продажа нефти, сейчас, когда стоимость барреля опустилась до 40$, это становится уже критичным. Если учесть что до кризиса нефть продавалась по 120$, а при падении цены на 1 (один) доллар, потери бюджета, или доходность бюджета становится меньше на 50 млрд. рублей. Теперь вы сами можете подсчитать, сколько потеряет наша страна из-за падения стоимости нефти. Как вам такая цифра?

Вот три главных негативных факторов для нашей экономики

Не будем делать поспешных выводов, что мы на краю финансовой пропасти, что финансовый кризис отбросит нашу экономику назад лет на десять.

Кризис — из тех процессов, которые в экономике имеют циклический характер, периодичность цикла 7-11 лет, это известно уже на протяжении века. Когда экономика работает в нормальном режиме, катастрофичных последствий практически не бывает.

Проходит 6 — 15 месяцев, все становится на свои места, начинается потихоньку рост акций на биржах, экономика приходит в норму, и живем спокойно еще десяток лет. Что можно и нужно сказать о положении дел в нашей экономике, какие последствия финансового кризиса именно для нашей страны?

1. Те потрясения, которые испытает наша промышленность, будут иметь, скорее всего, больше положительных моментов, чем отрицательных.
2. Неимоверно завышенные, спекулятивные цены на недвижимость, упадут, и упадут ощутимо на всей территории страны (тот же прогноз Центробанка).
3. Будут пересмотрены цены на многие виды продукции, и товаров, так как они необоснованно завышены, из-за следующих причин: практически отсутствие конкуренции, лоббирование в правительстве, высокий курс национальной валюты (рубля).

Так что же ждет наши с вами накопления? С теми, у кого деньги были вложены в паевые инвестиционные фонды, все ясно, люди попали и попали на деньги очень серьезно. Потери в акциях составляют в некоторых ПИФах до 90% средств инвесторов, т.е. тех людей, которые принесли в ПИФ свои кровные. Стоимость акций на данный момент находится на уровне 2005 года. Ясно, что стоимость акций упавшая в 2-3 раза очень больно ударила по тем людям кто в них инвестировал. Что можно им посоветовать, только держать свои ценные бумаги, и держать их до тех пор, пока их стоимость не станет прежней, только, сколько времени пройдет, вам не скажет никто.

Не избежать этой участи и тем, кто инвестировал в недвижимость, многим экспертам, в том числе и нашему консультанту Макарскому Дмитрию Сергеевичу, доктору экономических наук было ясно — цены завышены минимум в 4-е раза, и продолжаться это не могло бесконечно.

Те аналитики, которые рассматривали рынок недвижимости с реальными инструментами, предупреждали уже давно, что такие искусственно вздутые цены на всю недвижимость у нас, особенно в Москве, не могут не лопнуть или вызвать обвал цен был неизбежен.

Вы подумайте сами, купить квартиру, было практически невозможно. Стоимость обычной трехкомнатной квартиры в Москве, соответствовала стоимости приличной виллы в Испании, или где в любой точке Европы. Понимаете разницу?

И сейчас продавать квартиру, или дом – просто нереально. Просто не будет покупателя.

По самым оптимистичным прогнозам цены упадут на 30 %, а скорее всего это будет 50-60 % от докризисной стоимости. Сложнее строить прогнозы с загородной недвижимостью, в силу постоянно высокого спроса на загородное жилье, особенно в Подмосковье, может быть, упадут, только искусственно завышенные цены, или необоснованно завышенная стоимость, которых основана только на маленьком предложении в определенных сегментах рынка. Разница между столицей и регионами будет тоже заметна, в регионах это будет более ощутимо, так как там квартиры приобретались в основном только по ипотеке.

Что будет с вкладами во время кризиса?

Если у вас вклад в банке, и сумма вклада не превышает 700 тыс. рублей, вам государство гарантирует, что возместит вклад полностью, до недавнего времени это было 400 тыс. рублей. Так что правительство сделало очень правильный шаг, увеличив эту цифру почти вдвое. Хотя по статистике Банка России, 85 % вкладов физических лиц, не превышает цифру в 400 тыс. рублей. Что это за программа? Государственная система страхования, в фонде которой находится на данный момент около 80 млрд. рублей. Что это значит для вкладчика? Если разорится несколько десятков, а то и сотен мелких банков, проблем не будет, может и несколько крупных, только не Сберегательного Банка конечно, деньги возместят всем без проблем. Но если начнется паника, и все начнут снимать деньги, тогда этих средств будет недостаточно, так как было сказано выше, общая сумма вкладов более 5,7 трлн. рублей.

Какой выход из этой, казалось тупиковой ситуации?! Запускать печатный станок и ждать галопирующую инфляцию? Нет, конечно, этого никто не допустит, это уже полный крах. Из истории мировых кризисов, можно увидеть тенденцию принимаемых антикризисных мер правительствами стран, во время кризиса. В нашем случае помощь будет оказана не населению, а банковской системе, и будет это выглядеть так, банкам запретят выдавать деньги по вкладам, или жестко регламентируют размер сумм, которые можно получить.

Этим приемом не раз пользовались, во время Великой депрессии в 1929-1933 году, в 70-х годах, во время нефтяного кризиса, применялась эта практика и в Европе и США. У нас это было во время «Павловской» денежной реформы. При таком подходе скрывается и сам факт банкротства банка. Делаем вывод, что если финансовый кризис будет продолжительным и пойдет по наихудшему сценарию, деньги могут пропасть безвозвратно, или ощутимо потеряют в стоимости, т. е. обесценятся.

Сейчас существует тенденция, когда наши граждане снимаю со своих счетов деньги, арендуют сейф, банковскую ячейку и хранят деньги таким способом. Да такой подход не дает никакой прибыли, но то, что с вашими сбережениями ничего не случится - факт. Хотя есть одно немаловажное НО. Это то что в договоре аренды ячейки, банк не знает что у вас там находится, соответственно никакой ответственности банк, в случае пропажи, не несет. А такие случаи известны, например «Восточно-Европейская финансовая корпорация». Там было совершенно разбойное нападение, и украдено содержимое ячеек. Речь о вообще какой-либо компенсации не идет вообще. Подытожим: гарантий на то, что наши с вами сбережения, будут в целости и сохранности нам никто не даст.

Какую валюту покупать?

Сейчас становится ясно, что рубль будет падать, это видно даже из заявлений правительства (подробно о девальвации) здесь ссылку на девальвацию. Тогда в какой валюте держать наши накопления во время кризиса, в долларах, евро, или в каких-то экзотических для нас валютах? Однозначного и ясного ответа нет. Казалось на фоне укрепления доллара, может все-таки в долларах? Но там начался кризис, Американская экономика упала первой, Европа очень недовольна Америкой из-за кризиса, так как катализатором мирового кризиса все считают именно США. В связи с этим недовольство доминирующей позиции Соединенных Штатов в мировой финансовой системе, становиться под большим вопросом. Вывод: доллар может ослабнуть, и как сказал Джордж Сорос, что соотношение евро к доллару в скором времени, может составить 1:2, т.е. за один евро 2 доллара США.

Хотя Европу не устраивает и усиление своей валюты, снижение конкурентоспособности и т.д. Да и экономика в самой Европе, сейчас, переживает не лучшие времена. Исходя из всего выше сказанного, становится ясно, что строить прогнозы по валютам просто нереально. Нельзя исключить, что самыми стабильными окажутся какие-нибудь мало знакомые нам с вами валюты, китайский юань, японская иена, или швейцарский франк. Кто прав, а кто нет, покажет время.

Драгоценные металлы

Казалось вечная тема, давно известная, что в период нестабильности, это выход. Но не все так просто, сейчас вложение в золото, практически то же что и инвестирование в ценные бумаги. Рост стоимости, может чередоваться падениями и довольно ощутимыми. Если вы не знаете специфики работы на бирже, скорее всего это не принесет желаемого результата.

Рассмотрим динамику стоимости золота с 1996 по 2001 г. г.

Цена за тройскую унцию упала с 430$ до 250$. В 2001 году, золото дорожает в четыре раза, дойдя до отметки в 1000$. После наступления кризиса, где здесь логика, золото падает в цене до 870$ за тройскую унцию. И если вы откроете «металлический вклад», где ваши деньги конвертируют в стоимость металла по текущим котировкам, если котировки увеличатся, соответственно увеличиться и вклад, соответственно и наоборот. То такой вклад в государственную систему страхования, не входит...

Как не наделать ошибок во время кризиса?

Пожалуй, самое главное, это не паниковать ни в коем случае!

Если внимательно анализировать предыдущие мировые кризисы, да и локальные тоже, в выигрышной ситуации тот, у кого на руках окажутся наличные. Потому что во время кризиса, все очень падает в цене, и если вложить деньги с умом, то через какое-то время можно увеличить вложения, во много раз!

И, пожалуй, самое главное, нельзя терять уверенности в том, что все будет хорошо, что наступит опять рост в экономике, и у нас с вами будет все замечательно. Давно подмечено что, очень многое зависит от общих настроений в обществе, особенно в экономике. Все зависит от нас с вами, поверьте. Так давайте не будем ни в коем случае терять уверенности в завтрашнем дне, не унывать, и тогда все будет у нас с вами – замечательно, или на крайний случай – хорошо.

Info-crisis.ru